Udgifter til forsikring
I sygeforsikringens ekspansive og ofte forvirrende verden bliver der kastet en masse vilkår om. Disse ord kan være forvirrende for en førstegangssygeforsikringskøber eller enhver, der forsøger at forstå, hvordan sygesikring fungerer.
For at træffe informerede valg er det vigtigt, at du forstår vilkårene omkring de penge, du betaler til sygeforsikring og medicinske omkostninger.
Hvad er selvrisikoen for sygesikringen?
En sygeforsikrings fradragsberettigelse er et specificeret beløb eller begrænset grænse, du skal betale først, før din forsikring begynder at betale dine medicinske omkostninger.
For eksempel, hvis du har en $ 1000 fradragsberettiget, skal du først betale $ 1000 ud af lommen, før din forsikring vil dække nogen af udgifterne fra et lægebesøg. Det kan tage dig flere måneder eller kun et besøg at nå det fradragsberettigede beløb.
Du betaler din fradragsberettigede betaling direkte til lægen, klinikken eller hospitalet. Hvis du pådrager dig et gebyr på 700 USD på skadestuen og et gebyr på 300 USD hos hudlægen, betaler du 700 USD direkte til hospitalet og 300 USD direkte til hudlægen. Du betaler ikke din selvrisiko til dit forsikringsselskab.
Nu hvor du har betalt $1000, har du “opfyldt” din selvrisiko. Dit forsikringsselskab vil derefter begynde at betale for dine forsikringsdækkede lægeudgifter.
Din selvrisiko nulstilles automatisk til $0 i begyndelsen af din policeperiode. De fleste policeperioder er 1 år lange. Når den nye policeperiode starter, er du ansvarlig for at betale din selvrisiko, indtil den er opfyldt.
Du kan stadig være ansvarlig for en egenbetaling eller medforsikring, selv efter at selvrisikoen er opfyldt, men forsikringsselskabet betaler i det mindste et beløb af gebyret.
Selvrisiko vs. præmie
En sygeforsikring præmie er det beløb, du betaler hver måned til din forsikringsudbyder. Dette er den eneste betaling, du har, hvis du aldrig bruger din sygeforsikring.
Du vil fortsætte med at betale præmier, indtil du ikke længere har forsikringsplanen. En selvrisiko skal der derimod kun betales, hvis du bruger forsikringen.
Præmiepriserne stiger med hver ekstra person, du tilføjer til din forsikringsplan. Hvis du er gift og dækker din ægtefælle, vil din præmiepris være højere end en enkelt person med samme plan. Hvis du er gift og dækker din ægtefælle og to børn, vil din præmiepris også være højere end for en enlig eller et ægtepar med samme dækning.
Hvis du modtager forsikring gennem en arbejdsgiver, trækkes din præmie typisk direkte i din lønseddel. Mange virksomheder vil betale en vis del af præmien. For eksempel kan din arbejdsgiver betale 60 procent, og så vil de resterende 40 procent blive trukket fra din lønseddel.
Selvrisiko vs. egenbetaling
Din sygeforsikring begynder at betale for dine sundhedsudgifter, når du opfylder din selvrisiko. Du kan dog stadig være ansvarlig for en udgift, hver gang du bruger forsikringen.
EN egenbetaling er den del af et sygeforsikringskrav, som du er ansvarlig for at betale. I de fleste tilfælde vil et lægekontor anmode om selvbetalingen på tidspunktet for din aftale.
Udbetalinger er normalt faste, beskedne beløb. For eksempel kan du være ansvarlig for en $25 copay, hver gang du ser din praktiserende læge. Dette beløb varierer mellem forsikringsplaner.
I nogle tilfælde er egenbetalingen ikke et fast beløb. I stedet kan du skylde en fast procentdel baseret på det beløb, din forsikring vil blive opkrævet for besøget.
For eksempel kan din egenbetaling være 10 procent af dit besøgs gebyrer. Et besøg kan være $90. En anden kunne være $400. Af den grund kan din egenbetaling ændre sig ved hver aftale.
Hvis du besøger en læge, en klinik eller et hospital uden for din forsikrings godkendte netværk, kan du have en anden egenbetaling, end du gør, når du bruger en, der er i netværket.
Selvrisiko vs. coinsurance
Nogle sygeforsikringer begrænser procentdelen af dine medicinske krav, de dækker. Du er ansvarlig for den resterende procentdel. Dette beløb kaldes medforsikring.
For eksempel, når din selvrisiko er opfyldt, kan dit forsikringsselskab betale 80 procent af dine sundhedsudgifter. Du ville så være ansvarlig for de resterende 20 procent. Typiske coinsurances varierer mellem 20 og 40 procent for den forsikrede.
Du begynder ikke at betale din medforsikring, før din selvrisiko er opfyldt. Hvis du bruger medicinske tjenester uden for din forsikrings godkendte netværk, kan dit medforsikringsbeløb være anderledes, end hvis du havde brugt tjenester i netværket.
Selvrisiko vs. maks
Din maksimalt ude af lommen er det højeste beløb, du betaler i løbet af en policeperiode. De fleste policeperioder er 1 år lange. Når du har nået dit maksimum, vil din forsikringsplan betale alle ekstra udgifter med 100 procent.
Din selvrisiko er en del af dit egenbetalingsmaksimum. Eventuelle co-payments eller co-assurances er også indregnet i din out-of-pocket maksimum.
Maksimummet tæller ofte ikke præmier og eventuelle udgifter uden for netværksudbyderen. Lomme-maksimumet er typisk ret højt, og det varierer fra plan til plan.
Høj- vs. lav fradragsberettigede planer
Høj-fradragsberettigede forsikringsordninger med lav præmie har vundet popularitet i de seneste år. Disse forsikringsordninger giver dig mulighed for at betale et lille beløb hver måned i præmiebetalinger.
Dine udgifter, når du bruger din forsikring, er dog ofte højere end for en person med en lav selvrisikoordning. En person med en lav selvrisikoplan vil på den anden side sandsynligvis have en højere præmie, men en lavere selvrisiko.
Høj-fradragsberettigede forsikringsordninger fungerer godt for folk, der forventer meget få lægeudgifter. Du betaler muligvis færre penge ved at have lave præmier og en selvrisiko, du sjældent har brug for.
Lave fradragsberettigede planer er gode for mennesker med kroniske lidelser eller familier, der forventer behovet for flere ture til lægen hvert år. Dette holder dine forhåndsomkostninger lavere, så du nemmere kan administrere dine udgifter.
Hvad er den rigtige selvrisiko for mig?
Svaret på dette spørgsmål afhænger i høj grad af, hvor mange mennesker du forsikrer, hvor aktiv du er, og hvor mange lægebesøg du forventer om et år.
En høj-fradragsberettiget plan er fantastisk for folk, der sjældent besøger lægen og gerne vil begrænse deres månedlige udgifter. Hvis du vælger en høj-fradragsberettiget plan, bør du begynde at spare penge, så du er parat til at betale eventuelle lægeudgifter på forhånd.
En lav-fradragsberettiget plan kan være bedst for en større familie, der ved, at de ofte vil besøge lægers kontorer. Disse planer er også en god mulighed for en person med en kronisk medicinsk tilstand.
Planlagte besøg, såsom wellnessbesøg, kontrol af kroniske lidelser eller forventede akutte behov, kan hurtigt stige, hvis du er på en plan med høj selvrisiko. En plan med lav selvrisiko giver dig mulighed for bedre at styre dine egne udgifter.
Tal med dit forsikringsselskab
Hvis du prøver at vælge den rigtige forsikring for dig, skal du besøge en lokal sygeforsikringsudbyder. Mange virksomheder tilbyder en-til-en vejledning for at hjælpe dig med at forstå dine muligheder, afveje dine risici og vælge en plan, der passer til dig.
Discussion about this post