Sådan ved du, om din forsikring dækker terapi

Hvad skal du vide om almindelig forsikringsdækning for terapi

Hvis du har en sygeforsikring gennem dit job, kan den inkludere dækning for terapi eller ikke. Selvom du har dækning, er det op til dig at beslutte, om du ønsker at bruge det til mental sundhed. I nogle tilfælde vælger folk at betale ud af lommen for terapeutiske tjenester i stedet for at kræve dækning gennem deres forsikringsselskab. Hvorfor?

Forsikringsselskaber betaler kun for medicinsk nødvendige ydelser. De kræver en mental sundhed diagnose, før de vil betale erstatningskrav. Nogle mennesker er ikke komfortable med dette.

En diagnose af en mental sundhedstilstand kan variere fra akut stress til utilstrækkeligt søvnsyndrom, forskellige fobier, psykiske sygdomme eller en række andre deskriptorer. Når det kommer til forsikring, ville hver af disse have et kodenummer, der ville følge med et forsikringskrav.

Arbejdsgiversponsoreret forsikring i virksomheder med 50+ ansatte

Virksomheder med 50 eller flere fuldtidsansatte er lovligt forpligtet til at yde sygeforsikring. Dette mandat specificerer ikke, at psykiske sundhedsydelser skal inkluderes som en ydelse. Alligevel tilbyder de fleste store virksomheder, inklusive dem, der er selvforsikrede, en sygeforsikring, der omfatter en vis dækning af terapeutiske tjenester.

Arbejdsgiversponsoreret forsikring i virksomheder under 50 ansatte

Små virksomheder, der beskæftiger under 50 personer, er ikke juridisk forpligtet til at sørge for sygeforsikring til deres ansatte. Men for dem, der gør, skal psykiatriske tjenester og misbrugsforstyrrelser inkluderes, uanset hvor eller hvordan planen er købt.

Planer for sygesikringsmarkedet

I henhold til Affordable Care Act skal alle planer købt gennem Health Insurance Marketplace dække 10 væsentlige sundhedsmæssige fordele. Disse omfatter mentale sundhedstjenester og misbrugsforstyrrelser.

Alle Marketplace-planer, uanset om de er stats- eller føderalt administrerede, inkluderer dækning for mental sundhed. Dette vedrører individuelle planer, familieplaner og små forretningsplaner.

Planer og deres dækning varierer fra stat til stat. Stater tilbyder også flere planmuligheder, som varierer med hensyn til deres dækning.

CHIP (Children’s Health Insurance Program)

CHIP yder føderal finansiering til stater, så de kan tilbyde lavpris-sygeforsikring til husstande med lav indkomst med børn, der ikke er berettiget til Medicaid. CHIP-dækning varierer fra stat til stat, men de fleste tilbyder et komplet udvalg af mentale sundhedstjenester, herunder:

• rådgivning
• terapi
• medicinhåndtering
• sociale ydelser
• peer støtter
• behandling af stofmisbrug

Mental Health Parity and Addiction Equity Act (MHPAE) kræver, at de fleste CHIP-programmer yder paritetsbeskyttelse for tjenester for mental sundhed og stofmisbrug. Dette sikrer, at egenbetalinger, co-assurance og selvrisiko for terapi og andre mentale sundhedsydelser er de samme eller sammenlignelige med dem for medicinske og kirurgiske fordele.

Medicaid

Alle statsdrevne Medicaid-planer skal dække væsentlige sundhedsmæssige fordele, herunder mental sundhed og stofbrugstjenester. Medicaid-planer varierer fra stat til stat, men er også underlagt MHPAE.

Medicare

Original Medicare dækker indlagte adfærdsmæssige sundheds- og stofbrugstjenester under del A. Hvis du er indlagt på hospitalet, kan du have en selvrisiko pr. ydelsesperiode samt coassurance-omkostninger.

Ambulante mentale sundhedsydelser, herunder en årlig depressionsscreening, er dækket af del B. Du kan pådrage dig egne omkostninger til terapeutiske ydelser, herunder del B- selvrisiko, egenbetalinger og co-assurance.

Hvis du har en Medicare Advantage (Del C) plan, vil den automatisk dække terapeutiske ydelser på samme niveau eller højere end original Medicare. Dine omkostninger kan variere fra dem, der er forbundet med original Medicare.

Hvordan ved du, om din forsikring dækker terapi?

Registrer og log på din forsikringskonto online

Din sygesikringsplans hjemmeside bør indeholde oplysninger om din dækning og omkostninger, du kan forvente. Da forsikringsselskaber tilbyder en række forskellige planer, skal du sørge for, at du er logget på og ser din specifikke forsikringsplan.

Hvis du skal vælge en terapeut, der er i dit abonnements netværk, bør en liste over udbydere være tilgængelig online. Du kan også ringe og bede om, at du får udleveret en lokalliste på telefon eller mail.

Ring til din forsikringsudbyder

Hvis du har brug for yderligere oplysninger, skal du ringe til det gratisnummer på bagsiden af ​​dit forsikringskort og stille spørgsmål om, hvilke typer terapeutiske ydelser du kan forvente dækning for, samt eventuelle egenomkostninger, du måtte pådrage dig. Hvis du har en diagnosekode, kan det hjælpe dig med at få nøjagtige oplysninger.

Forhør dig hos din virksomheds HR-afdeling

Hvis du er forsikret gennem ansættelse og har brug for yderligere hjælp, skal du kontakte din personaleafdeling (HR), hvis du føler dig tryg ved at gøre det.

Spørg behandleren, om de accepterer din forsikring

Terapeuter og andre udbydere ændrer ofte de forsikringsplaner, de er villige til at acceptere, og kan have fravalgt din plan.

Hvornår starter forsikringen for psykiske sundhedsydelser?

For det første kan du ikke blive straffet for at have en allerede eksisterende tilstand eller forudgående diagnose af nogen form for psykisk sygdom. Af den grund bør du være berettiget til psykiske sundhedsydelser fra dag ét af din plans startdato.

Ting, der kan påvirke, når forsikringsdækningen starter:

• Efter forudgående tilladelse. Nogle tjenester kræver muligvis forhåndsgodkendelse, før du kan opnå dækning for dem.
• Efter at have mødt en selvrisiko. Du skal muligvis også opfylde en selvrisiko, før din plan begynder at dække terapi. Baseret på den type plan, du har, kan dette beløb være betydeligt.
• Efter at have brugt et minimum. I nogle tilfælde kan din plan kræve, at du betaler et angivet dollarbeløb på medicinske tjenester, før din dækning for terapi kan starte.

Hvilke typer behandlinger er typisk dækket?

Nogle mentale sundhedstjenester, der kan være dækket af forsikringen, omfatter:

• psykiatriske akuttjenester
• samtidig forekommende medicinske og adfærdsmæssige sundhedstilstande, såsom sameksisterende afhængighed og depression. Dette omtales ofte som en dobbeltdiagnose.

• samtaleterapier, herunder psykoterapi og kognitiv adfærdsterapi

• ubegrænsede ambulante sessioner med en psykiater, klinisk socialrådgiver eller klinisk psykolog. I nogle tilfælde kan dit forsikringsselskab begrænse antallet af besøg, du må årligt – medmindre din udbyder skriftligt angiver, at de er medicinsk nødvendige for din pleje.

• telemedicin og online terapi

• indlagte adfærdsmæssige sundhedsydelser modtaget på et hospital eller rehabiliterende omgivelser. Din plan kan begrænse længden af ​​dit ophold eller begrænse det dollarbeløb, de betaler for din pleje pr. ydelsesperiode.
• misbrugsbehandling
• medicinske detox-tjenester, herunder medicin

Forsikringsselskaberne dækker kun behandlinger, der anses for medicinsk nødvendige.

Bredden af ​​dækningen for specifikke terapeutiske behandlinger, såsom længden af ​​genoptræning eller hospitalsophold, varierer også fra plan til plan. Det samme gør dækningen og omkostningerne til medicin, du kan få ordineret til behandling af din tilstand, både som indlagt og ambulant.

Dækker forsikringen parrådgivning?

Hvis du planlægger at bruge en forsikring til at betale for parrådgivning, vil reglen, der kræver en mental sundhedsdiagnose, fortsat gælde og kræve, at den ene partner modtager en diagnose af psykiske lidelser. Nogle mennesker føler, at dette har potentialet til at skævvride deres terapeutiske oplevelse.

Som med enhver diagnose, du modtager, kan en diagnose af psykiske lidelser forblive i din permanente journal. I nogle tilfælde kan det tilgås af baggrundstjeksystemer for hele dit liv.

Eksempler på forsikringsdækning for mental sundhed

Da forsikringsselskaber tilbyder en bred vifte af planer, er det ikke muligt at give detaljerne for hver plan, de dækker. Her er nogle eksempler på dækning, du muligvis kan få til behandling fra specifikke forsikringsselskaber:

Dækker Blue Cross Blue Shield terapi?

Langt de fleste Blue Cross Blue Shield-forsikringer dækker terapi.

Hvis din plan startede før 2014 (da Affordable Care Act blev vedtaget), dækker din plan muligvis ikke terapi.

Blue Cross Blue Shield dækker kun evidensbaserede terapeutiske ydelser, såsom psykoanalyse.

Den dækker ikke terapeutiske ydelser leveret af en livscoach eller karrierecoach.

Den dækker heller ikke terapeutiske ydelser leveret uden for en terapeutisk ramme, såsom terapeut-ledet systematisk desensibilisering for fobier. Disse typer sessioner kan finde sted på en række forskellige steder, såsom i en bil, hvis du har en fobi for at køre bil, eller på et fly, hvis du har en fobi for at flyve.

Dækker Kaiser Permanente terapi?

Kaiser Permanente leverer personlige behandlingsplaner for mental sundhed.

Disse planer dækker typisk en-til-en terapi med en professionel såsom en psykiater eller sygeplejerske, der er specialiseret i mental sundhed.

De dækker også gruppeterapisessioner og mental sundhed klasser.

Personlig stresshåndtering og afhængighedsrådgivning er også inkluderet.

Sådan finder du terapeuter og rådgivere

Der er mange steder at starte din søgen efter en terapeut eller rådgiver, som du gerne vil arbejde med, lige fra at spørge folk, du kender, til at tale med din primære læge.

Start med listen i netværket

Hvis dit forsikringsselskab har et netværk af udbydere, kan dette være et godt sted at begynde at lede efter en terapeut. Hver terapeut bør have nogle oplysninger om deres praksis og specialeområder. Disse kan omfatte pædiatri, geriatri, tilstande såsom obsessiv-kompulsiv lidelse eller bipolar lidelse og deres tilgange til pleje.

Gennemgå lister fra organisationer for din placering

American Psychiatric Association giver en liste over psykiatere, der har tilmeldt sig databasen efter postnummer.

American Psychological Association giver en liste over psykologer efter postnummer.

Du kan også søge en behandler gennem Open Path Psychotherapy Collective. Dette nonprofit landsdækkende netværk tilbyder billige terapeutiske muligheder for enkeltpersoner, par og børn.

Har råd til terapi

Hvis du har til hensigt at betale for terapi ud af lommen, skal du vide, at psykiatere kan opkræve andre takster i timen end andre typer af psykiatriske fagfolk, såsom psykologer eller autoriserede kliniske socialarbejdere. Dette kan også påvirke prisen på din egenbetaling, hvis du bruger din forsikring til at betale for terapi.

Takeawayen

De fleste sygeforsikringsplaner dækker et eller andet niveau af terapeutiske tjenester. Mængden af ​​dækning, du kan forvente, varierer fra plan til plan. I mange tilfælde skal du betale en selvrisiko, før dine ydelser er dækket. Copays og coinsurance kan også være gældende.

Tjenester såsom terapeutbesøg, gruppeterapi og akut mental sundhedspleje er typisk dækket af sygeforsikringsplaner. Rehabiliteringstilbud til afhængighed er også inkluderet.

Terapi kan være dyrt, med eller uden forsikring. Der er billige muligheder, der kan hjælpe, såsom terapeuter, der modtager glidende skalabetalinger og psykoterapeutiske kollektiver, der tilbyder kraftigt reducerede sessioner.

Hvis du har brug for terapi, men ikke har råd til det, så tal med din læge eller en anden professionel, du stoler på, såsom et præstemedlem eller en skolevejleder. Der er mange måder, hvorpå de økonomiske barrierer mellem dig og den terapeutiske behandling, du har brug for, kan fjernes.