Medicare og privat forsikring: Kan du få begge dele?

Det er muligt at have både Medicare og privat forsikring.
Du kan have begge dele, hvis du er dækket af en arbejdsgiverudbudt plan, COBRA eller TRICARE.
Hvis du har både Medicare og privat forsikring, er der retningslinjer for, hvilken udbyder der først betaler for dine sundhedsydelser.

Sygeforsikringen dækker en stor del af udgifterne til de forskellige medicinske udgifter, du har i løbet af dit liv. Generelt er der to grundlæggende typer sygeforsikring:

Privat. Disse sygeforsikringsordninger tilbydes af private virksomheder. Mange mennesker får en privat sygeforsikring gennem en gruppeplan, som deres arbejdsgivere tilbyder.
Offentlig. Offentlige sygesikringsordninger er statsfinansieret. Et eksempel på et offentligt sygesikringsprogram er Medicare. Andre omfatter Medicaid og Veteran’s Affairs fordele.

Ifølge en 2020-rapport fra US Census Bureau har 68 procent af amerikanerne en form for privat sygeforsikring. Kun 34,1 procent har en offentlig sygesikring, herunder 18,1 procent, der er tilmeldt Medicare.

I visse tilfælde kan du bruge privat sygeforsikring og Medicare sammen. Fortsæt med at læse for at lære, hvordan og hvornår privat forsikring kan fungere med Medicare.

Medicare og privat forsikring: Kan du få begge dele? — SDI Productions/Getty Images

Hvordan fungerer privat forsikring med Medicare?

Sygeforsikring hjælper dig med at betale for mange former for medicinske udgifter. Ifølge forskning fra 2016 er Medicare forbundet med lavere udgifter til sundhedsydelser sammenlignet med private forsikringer.

Det er muligt at have både privat forsikring og Medicare på samme tid.

Når du har begge dele, afgør en proces kaldet “koordinering af ydelser”, hvilken forsikringsudbyder der betaler først. Denne udbyder kaldes den primære betaler.

Når betalingsordren er fastlagt, fungerer dækningen sådan her:

Den primære betaler betaler for eventuelle omfattede ydelser, indtil dækningsgrænsen er nået.
Den sekundære betaler betaler for omkostninger, der ikke er dækket af den primære betaler; det kan dog stadig ikke dække alle omkostninger.

Den udbyder, der er den primære betaler, kan afhænge af, hvilken type privat forsikring du har, samt din individuelle situation. I nogle tilfælde kan Medicare være den primære betaler – i andre kan det være den sekundære betaler.

Vidste du?

Private forsikringsselskaber administrerer nogle dele af Medicare, herunder:

Medicare Part C, også kendt som Medicare Advantage
Medicare Part D, som er receptpligtig medicindækning
Medicare tillægsforsikring, også kaldet Medigap

Selvom disse planer kan betragtes som private forsikringer, skal de virksomheder, der tilbyder dem, godkendes af Medicare og acceptere at følge reglerne fastsat af Medicare. På grund af dette betragtes de stadig som en del af Medicare-programmet.

Hjalp dette?

Hvilke andre typer dækning kan du have med Medicare?

Der er flere forskellige situationer, hvor du kan have privat forsikring og Medicare på samme tid. Dette kan ske, hvis du har:

Dækning gennem en arbejdsgiver. Det er muligt, at du stadig vil have privat forsikring gennem din arbejdsgiver, når du er berettiget til Medicare.
Dækninge under din ægtefælles private sygesikring. Du kan få Medicare og også være dækket af en gruppeplan leveret af din ægtefælles arbejdsgiver.
COBRA. COBRA giver dig mulighed for midlertidigt at beholde privat forsikringsdækning, efter din ansættelse ophører. Du beholder også din dækning, hvis du er på din ægtefælles private forsikring, og deres ansættelse ophører.
TRICARE. TRICARE yder dækning til aktive og pensionerede medlemmer af militæret og deres pårørende. Du kan få både TRICARE og Medicare, hvis du:
- er 65 år eller derover og er tilmeldt Medicare Part B
- har et handicap, nyresygdom i slutstadiet (ESRD) eller amyotrofisk lateral sklerose (ALS) og er tilmeldt både Medicare del A og del B
- har Medicare og er afhængige af et aktivt tjenestemedlem hos TRICARE

Hvem betaler først for dine tjenester og medicin?

Nu hvor vi har set, hvornår du måske har både Medicare og privat forsikring, lad os diskutere, hvem der betaler først i hver situation.

Du har privat forsikringsdækning gennem din arbejdsgiver eller en ægtefælles arbejdsgiver

Når du er berettiget til Medicare, kan du stadig have privat forsikringsdækning leveret af en arbejdsgiver. Generelt er du berettiget til Medicare, når du:

er 65 år eller ældre
har et kvalificerende handicap
få en diagnose af ESRD eller ALS

Hvordan Medicare fungerer med din gruppeplans dækning afhænger af din særlige situation, såsom:

Hvis du er 65 år eller ældre. I virksomheder med 20 eller flere ansatte betaler din gruppesundhedsordning først. I virksomheder med færre end 20 ansatte betaler Medicare først.
Hvis du har et handicap eller ALS. I virksomheder med 100 eller flere ansatte betaler din gruppesundhedsordning først. Når en virksomhed har færre end 100 ansatte, betaler Medicare først.
Hvis du har ESRD. Din gruppesundhedsordning betaler først i løbet af en 30-måneders koordinationsperiode. Dette er uanset hvor mange ansatte din virksomhed har, eller om du er pensioneret.

Det er muligt, at din virksomhed tilbyder dig dækning under en gruppeplan, efter du går på pension. Dette kaldes pensionistdækning. I dette tilfælde betaler Medicare først, og din pensionistdækning betaler dernæst.

Nogle sygeforsikringsplaner, såsom Health Maintenance Organization (HMO) og Preferred Provider Organisation (PPO), kræver, at du bruger netværksudbydere. Hvis dette er tilfældet med din gruppesundhedsplan, og det først betaler sig, er du muligvis ikke dækket af Medicare, hvis du vælger at bruge en udbyder uden for netværket.

Du har COBRA

Hvis du har både Medicare og COBRA, afhænger den udbyder, der betaler først, af din specifikke situation, såsom:

Hvis du er 65 år eller ældre eller har et handicap. Medicare betaler først.
Du har et handicap eller ALS. Medicare betaler først.
Du har ESRD. COBRA betaler først. Medicare kan betale nummer to, afhængigt af om der er overlap mellem din COBRA-dækning og dine første 30 måneders Medicare-berettigelse baseret på at have ESRD.

Du har TRICARE

Hvis du har TRICARE, afhænger den udbyder, der betaler først, af, om du er i aktiv tjeneste eller ej:

Hvis du er i aktiv tjeneste. TRICARE betaler først for alle tjenester, der er dækket af Medicare. TRICARE vil også dække Medicare selvrisiko og coassurance-omkostninger, samt alle tjenester, der er dækket af TRICARE, men ikke Medicare.
Hvis du ikke er i aktiv tjeneste. Medicare betaler først. TRICARE kan betale nummer to, hvis du har TRICARE for Life-dækning.

Hvad hvis jeg har yderligere spørgsmål om dækning?

At arbejde med både private forsikringer og Medicare kan være en kompliceret proces. Hvis du har spørgsmål eller bekymringer om, hvad der er dækket, og hvilken udbyder der betaler først, er der flere kilder, du kan kontakte, herunder:

Medicare. Du kan komme i kontakt med Medicare ved at bruge dets generelle kontaktoplysninger eller ved at kontakte dets Benefits Coordination and Recovery Center direkte på 800-MEDICARE (800-633-4227; TTY: 877-486-2048).
Social Security Administration (SSA). Kontakt SSA på 800-772-1213 kan hjælpe dig med at få flere oplysninger om Medicare-berettigelse og tilmelding.
State Health Insurance Assistance Program (SHIP). Hver stat har sit eget SHIP, der kan hjælpe dig med eventuelle specifikke spørgsmål, du måtte have om Medicare.
Det amerikanske arbejdsministerium. Hvis din ansættelse er afsluttet, kan du kontakte Department of Labor for at lære mere om COBRA-dækning på 866-487-2365.
TRICARE. Det kan være en fordel at kontakte TRICARE direkte på 866-773-0404, når du navigerer i dækning sammen med Medicare.

Der er nogle situationer, hvor du kan have både privat forsikring og Medicare. Det kan ske, hvis du er dækket af en privat forsikring gennem din eller din ægtefælles arbejdsgiver.

Når du har privat forsikring og Medicare, betaler en af de to udbydere først for sundhedsydelser. Den anden udbyder kan så potentielt dække de resterende omkostninger.

Hvem der betaler først afhænger af din individuelle situation og hvilken type privat forsikring du har.

Hvis du har spørgsmål om, hvordan Medicare fungerer med privat forsikring, så tøv ikke med at kontakte Medicare, SSA eller dit lokale SHIP for at få hjælp.