Hvad er Medicare Supplement Insurance (Medigap)?

Hvordan virker Medigap?

Medigap-planer sælges af private virksomheder for at hjælpe med at dække omkostninger tilovers fra original Medicare. Nogle af disse omkostninger inkluderer selvrisiko, selvbetalinger og coinsurance. En Medigap-politik begynder først at betale for dine omkostninger, efter at både du og Medicare har betalt din del for medicinske tjenester.

I øjeblikket er der 10 Medigap-planer tilgængelige: A, B, C, D, F, G, K, L, M og N.

Nogle ældre Medigap-planer er ikke længere til salg til dem, der er nye til Medicare. Disse omfatter planerne C, F, E, H, I og J. Men hvis du allerede har købt en af ​​disse planer, kan du beholde den, så længe virksomheden stadig tilbyder den. Hvis du var berettiget til Medicare før 1. januar 2020, kan du stadig købe Plan C eller Plan F.

Medicare-tilskudsplaner er standardiserede i de fleste stater. Det betyder, at den police, du køber, bør tilbyde de samme fordele, uanset hvilket forsikringsselskab du køber den fra. Undtagelser er Medigap-politikker i Massachusetts, Minnesota og Wisconsin. Disse ordninger kan have forskellige standardiserede fordele baseret på de juridiske krav i den pågældende stat.

Hvis et forsikringsselskab sælger en Medicare-tillægsplan, skal de tilbyde mindst Medigap Plan A såvel som enten Plan C eller Plan F. Regeringen kræver dog ikke, at et forsikringsselskab tilbyder alle planer.

Et forsikringsselskab kan ikke sælge dig eller en du holder af en Medicare-tillægsforsikringsplan, hvis du allerede har dækning gennem Medicaid eller Medicare Advantage. Medicare-tillægsplaner dækker også kun én person – ikke et ægtepar.

Fordele og ulemper ved Medigap

Medicare supplement plan dækning

Hver Medigap-plan dækker nogle af dine omkostninger for del A, inklusive co-assurance, udvidede hospitalsomkostninger og hospice-co-co-assurance eller co-payments.

Alle Medigap-planer dækker også nogle af dine del B-omkostninger, såsom coinsurance eller copayments, selvrisiko og dine første 3 pints blod, hvis du har brug for en transfusion.

Dækning for del B-præmien

Hvis du blev berettiget den 1. januar 2020 eller senere, er du ikke i stand til at købe en plan, der dækker del B-præmien. Disse omfatter Medigap Plan C og Plan F.

Men hvis du allerede havde en af ​​disse planer, kan du beholde den. Derudover, hvis du var berettiget til Medicare før 1. januar 2020, kan du muligvis også købe Plan C eller Plan F.

Sammenligningsdiagram for Medicare-tilskudsplan

Diagrammet nedenfor sammenligner dækning med hver type Medigap-plan:

Medicare tillægsplan omkostninger

Selvom Medicare-tillægsplaner er standard med hensyn til de fordele, de tilbyder, kan de variere i pris baseret på det forsikringsselskab, der sælger dem.

Det er lidt ligesom at handle på et udsalg: Nogle gange koster den plan, du ønsker, mindre i én butik og mere i en anden, men det er det samme produkt.

Forsikringsselskaber prissætter normalt Medigap-policer på en af ​​tre måder:

• Fællesskabet vurderet. De fleste mennesker betaler det samme, uanset alder eller køn. Det betyder, at hvis en persons forsikringspræmie stiger, er beslutningen om at forhøje den mere relateret til økonomien end en persons helbred.
• Aldersbedømt på problemet. Denne præmie er relateret til en persons alder, da de købte den. Som hovedregel betaler yngre mennesker mindre, og ældre betaler mere. En persons præmie kan stige, når de bliver ældre på grund af inflation, men ikke fordi de bliver ældre.
• Opnået alder vurderet. Denne præmie er lavere for yngre mennesker og stiger i takt med, at en person bliver ældre. Det kan være det billigste, når en person først køber det, men det kan blive det dyreste, når de bliver ældre.

Nogle gange vil forsikringsselskaber tilbyde rabatter af visse hensyn. Dette inkluderer rabatter til folk, der ikke ryger, kvinder (som har tendens til at have lavere sundhedsudgifter), og hvis en person betaler forud på årsbasis.

Er jeg berettiget til en Medicare-tilskudsplan?

Du er berettiget til at tilmelde dig en Medicare-tillægsplan i Medigaps indledende tilmeldingsperiode. Den indledende tilmeldingsperiode udløses ved starten af ​​den måned, hvor du fylder 65 år og tilmelder dig del B. Du kan tilmelde dig en Medicare-tillægsplan i 6 måneder fra den dato.

Hvis du forbliver tilmeldt og betaler din præmie, kan forsikringsselskabet ikke annullere planen. Men hvis du allerede har Medicare, kan et forsikringsselskab nægte at sælge dig en Medicare-tillægspolitik baseret på dit helbred.

Hvordan tilmelder jeg mig?

At købe en Medicare-tilskudsplan kan tage tid og kræfter, men det er det værd. Dette skyldes, at de fleste mennesker beholder deres Medigap-politikker resten af ​​deres liv.

Her er de grundlæggende trin til at købe en Medigap-politik:

• Vurder hvilke fordele der er vigtigere for dig. Er du villig til at betale noget af en selvrisiko, eller har du brug for fuld selvrisiko? Forventer du at have brug for lægehjælp i et fremmed land eller ej? (Dette er nyttigt, hvis du rejser meget.) Kig på vores Medigap-diagram for at finde ud af, hvilke planer der giver dig de bedste fordele for dit liv, din økonomi og dit helbred.
• Søg efter virksomheder, der tilbyder Medicare-tilskudsplaner ved at bruge Medigap-plansøgningsværktøjet fra Medicare. Denne hjemmeside giver information om policer og deres dækning samt forsikringsselskaber i dit område, der sælger policerne.
• Ring til 800-MEDICARE (800-633-4227), hvis du ikke har internetadgang. De repræsentanter, der bemander dette center, kan hjælpe med at give de oplysninger, du har brug for.
• Kontakt forsikringsselskaber, der tilbyder policer i dit område. Selvom det tager noget tid, skal du ikke bare ringe til ét firma. Priserne kan variere fra virksomhed til virksomhed, så det er bedst at sammenligne. Omkostningerne er dog ikke alt. Din stats forsikringsafdeling og tjenester som weissratings.com kan hjælpe dig med at finde ud af, om et firma har mange klager over det.
• Vid, at et forsikringsselskab aldrig bør presse dig til at købe en police. De bør heller ikke hævde at arbejde for Medicare eller hævde, at deres politik er en del af Medicare. Medigap policer er private og ikke statsforsikringer.
• Vælg en plan. Når du har set alle oplysningerne igennem, kan du beslutte dig for en politik og ansøge om den.

Medicare-tilskudsplaner kan være svære at navigere. Hvis du har et specifikt spørgsmål, kan du ringe til dit State Health Insurance Assistance Program (SHIP). Disse er føderalt finansierede statslige agenturer, der giver gratis rådgivning til folk med spørgsmål om Medicare og tillægsplaner.

Tips til at hjælpe en elsket med at tilmelde sig

Hvis du hjælper en elsket person med at tilmelde sig Medicare, så overvej disse tips:

• Sørg for, at de tilmelder sig i den tildelte periode. Ellers kan de stå over for større omkostninger og bøder for at tilmelde sig for sent.
• Spørg, hvordan forsikringsselskabet prissætter sine politikker, såsom “udstedelsesalder” eller “opnået alder.” Dette kan hjælpe dig med at forudse, hvordan din elskedes politik kan stige i pris.
• Spørg, hvor meget den eller de politikker, du nøje vurderer, er steget i omkostninger i løbet af de sidste par år. Dette kan hjælpe dig med at vurdere, om din elskede har penge nok til at dække omkostningerne.
• Sørg for, at din elskede har en sikker måde at betale for policen på. Nogle policer betales med check hver måned, mens andre udskrives fra en bankkonto.

Takeawayen

Medicare tillægsforsikringer kan være en måde at reducere frygten for det uforudsigelige i form af sundhedsomkostninger. De kan hjælpe med at betale for kasseomkostninger, som Medicare muligvis ikke dækker.

Brug af gratis statsressourcer, såsom din stats forsikringsafdeling, kan hjælpe dig eller en du holder af med at træffe den bedste beslutning vedrørende dækning.