Forståelse af Medicare og pensionering

Hvordan virker Medicare efter pensionering?

Pensionsalderen er ikke et tal, der er hugget i sten. Nogle mennesker kan have mulighed for at gå på førtidspension, mens andre har brug for – eller ønsker – at blive ved med at arbejde. Den gennemsnitlige pensionsalder i USA i 2016 var 65 for mænd og 63 for kvinder.

Uanset hvornår du planlægger at gå på pension, har Medicare udpeget alder 65 som udgangspunktet for dine føderale sundhedsmæssige fordele. Hvis du vælger at gå på tidligt pension, vil du være på egen hånd for helbredsdækning, medmindre du har specifikke helbredsproblemer. Ellers rådes du til at tilmelde dig Medicare-programmer i løbet af få måneder før eller efter din 65-års fødselsdag.

Hvis du fortsætter med at arbejde efter 65 år, gælder andre regler. Hvordan og hvornår du tilmelder dig vil afhænge af, hvilken form for forsikringsdækning du har gennem din arbejdsgiver.

Hvad hvis du bliver ved med at arbejde?

Hvis du har en sundhedsforsikring fra din arbejdsgiver, kan du fortsætte med at bruge den sygeforsikring. Fordi du betaler for Medicare Part A gennem skat i dine arbejdsår, betaler de fleste mennesker ikke en månedlig præmie.

Du bliver normalt automatisk tilmeldt del A, når du fylder 65 år. Hvis du ikke er det, koster det ikke noget at tilmelde dig. Hvis du har hospitalsindlæggelsesforsikring gennem din arbejdsgiver, kan Medicare fungere som en sekundær betaler for omkostninger, der ikke er dækket af din arbejdsgivers forsikringsplan.

Hvis du har en forsikringsordning gennem din arbejdsgiver, fordi du stadig arbejder, kan du kvalificere dig til at tilmelde dig for sent under en særlig tilmeldingsperiode og undgå eventuelle sanktioner.

Diskuter dine pensionsordninger i god tid før din pensionsdato med ydelsesadministratoren på din arbejdsplads for bedst muligt at bestemme, hvornår du skal tilmelde dig Medicare. De kan også give dig tips om, hvordan du undgår bøder eller ekstra præmieomkostninger.

Skal du betale for Medicare, når du går på pension?

Medicare-programmer kan hjælpe med at dække dine sundhedsbehov i dine pensionsår. Det tilbydes automatisk, når du fylder 65 år. Selvom Medicare ikke nødvendigvis er obligatorisk, kan det tage en indsats at fravælge.

Du kan muligvis udskyde Medicare-dækningen, men det er vigtigt, hvis du har en grund, der gør dig berettiget til udsættelse, eller hvis du står over for en straf, når du først tilmelder dig.

Selvom du helt kan afvise Medicare, er del A normalt præmiefri for de fleste mennesker og vil ikke koste dig noget, hvis du beslutter dig for ikke at bruge den. Det er muligt at afslå Medicare fuldstændigt, men hvis du gør det, vil du blive bedt om at trække dig fra alle dine månedlige ydelser. Dette betyder, at du ikke længere kan modtage socialsikrings- eller jernbanepensionsydelser og tilbagebetale alt, hvad du allerede har modtaget, når du trækker dig fra program.

Budgettering for Medicare efter pensionering

De fleste mennesker betaler ikke en månedlig præmie for del A, men du bliver stadig nødt til at planlægge at betale en del af dine udgifter til døgnbehandling, hvis du bliver indlagt på et hospital for at få pleje.

Andre Medicare dele, som del B, kommer også med omkostninger, der kan stige. Du skal betale månedlige præmier, copayments, co-assurance og selvrisiko. Du kan betale for præmier og andre Medicare-omkostninger på flere måder.

Mens du kan budgettere og spare op til sundhedspleje gennem hele dit liv, kan andre programmer hjælpe:

• Betale med social sikring. Du kan få dine Medicare-præmier trukket direkte fra dine sociale sikringsydelser. Derudover kan visse beskyttelser forhindre, at din præmiestigning overstiger dine leveomkostninger fra socialsikring. Dette er kendt som den harmløse bestemmelse, og det kan spare dig penge fra år til år på dine præmier.
• Medicare opsparingsprogrammer. Disse statslige programmer bruger Medicaid-dollar og anden finansiering til at hjælpe dig med at betale dine Medicare-omkostninger.
• Ekstra hjælp. Ekstra Hjælp-programmet tilbyder yderligere hjælp til at betale for receptpligtig medicin under del D.
• Forsink ikke din tilmelding. For at spare flest penge på dine Medicare-omkostninger, skal du sørge for at kvalificere dig til en særlig tilmeldingsperiode, før du udsætter tilmeldingen.

Tilmelding til Medicare

Tidspunktet for hvornår du vælger at tilmelde dig Medicare afhænger af flere faktorer:

• Hvis du allerede er gået på pension og nærmer dig din 65-års fødselsdag, bør du planlægge at tilmelde dig Medicare, så snart du er berettiget til at undgå sanktioner for sen tilmelding.
• Hvis du stadig arbejder og har forsikring gennem din arbejdsgiver, kan du stadig vælge at deltage i del A, fordi du sandsynligvis ikke skal betale en præmie. Du kan dog vente med at tilmelde dig andre Medicare-programmer, der vil opkræve dig månedlige gebyrer og præmier.
• Personer, der fortsætter med at arbejde og har sygeforsikring gennem deres arbejdsgiver, eller som har en arbejdende ægtefælle, der har en sygesikringsdækning, er normalt berettiget til særlige tilmeldingsperioder og kan undgå at betale for sen tilmeldingsbøder.
• Selvom du har forsikring gennem en arbejdsgiverplan, kan du stadig overveje at starte Medicare-dækning, fordi den kan dække omkostninger, der ikke betales af din primære plan.

Når din (eller din ægtefælles) ansættelses- eller forsikringsdækning ophører, har du 8 måneder til at tilmelde dig Medicare, hvis du har valgt at udsætte tilmeldingen.

For at undgå straf for sen tilmelding skal du kun forsinke tilmelding til Medicare, hvis du vil være berettiget til en særlig tilmeldingsperiode. Hvis du ikke kvalificerer dig, vil din straf for sen tilmelding vare i hele din Medicare-dækning.

• Den føderale regering hjælper med at subsidiere dine sundhedsudgifter gennem en række Medicare-programmer efter 65 år.
• Hvis du fortsætter med at arbejde, kan du udskyde tilmeldingen til disse programmer eller betale for dit sundhedsvæsen gennem en kombination af offentlige og private eller arbejdsgiverbaserede programmer.
• Selv med disse programmer kan du være ansvarlig for en del af dine sundhedsudgifter.
• Planlæg forud for sundhedspleje i din pensionering for at undgå højere omkostninger eller for sen tilmelding, især da de gælder for Medicare-programmer.