Det kan være svært at navigere i en ny sygdom som ung voksen, især når det kommer til at finde en god sygeforsikring. Med de høje omkostninger ved pleje er det vigtigt at få den rigtige dækning.
Hvis du ikke allerede er dækket af dine forældres eller arbejdsgiveres plan, bliver du sandsynligvis nødt til at søge dækning på Health Insurance Marketplace eller hos en forsikringsmægler. I henhold til Affordable Care Act (ACA) kan markedspladsplaner ikke nægte dig eller opkræve mere for dækning, når du har en sygdom som MS.
Nogle planer kan have dyre præmier eller fradrag. Hvis du ikke er forsigtig, kan du ende med at betale meget mere for dine lægeaftaler og medicin, end du havde forventet.
Her er syv tips til, hvordan du navigerer i den til tider vanskelige verden af sygeforsikring.
1. Find ud af, om du er berettiget til en gratis sygeforsikring
Forsikring kan være dyrt, især på en indgangsløn. Det er værd at undersøge, om du er kvalificeret til Medicaid. Dette føderale og statslige program tilbyder sygeforsikringsdækning til ringe eller ingen omkostninger for dig.
Under ACA har 35 stater, herunder Washington, DC, udvidet deres berettigelse til at omfatte et bredere indkomstområde. Om du er kvalificeret afhænger af den stat, du bor i.
Besøg Medicaid.gov for at finde ud af, om du er berettiget.
2. Se, om du kan få statsstøtte
Hvis du ikke kvalificerer dig til Medicaid, kan du muligvis gøre afskæringen for et program, der hjælper med udgifter til sygeforsikring. Regeringen tilbyder bistand i form af subsidier, skattefradrag og reduktioner af omkostningsdeling, når du køber en plan fra din stats markedsplads. Denne økonomiske bistand kan sænke dine præmier og dine egne omkostninger betydeligt.
For at kvalificere dig til nedsatte præmier skal du tjene mellem $12.490 og $49.960 (i 2020). Og for at få hjælp til din selvrisiko, selvbetalinger og medforsikring skal du tjene mellem $12.490 og $31.225.
3. Find ud af, hvor meget dækning du har brug for
ACA har niveauer af dækning: bronze, sølv, guld og platin. Jo højere niveau, jo mere vil planen dække – og jo mere vil det koste dig hver måned. (Husk, du kan spare penge på præmier på alle niveauer, hvis du er kvalificeret til føderal bistand.)
Bronzeplaner har de laveste månedlige præmier. De har også de højeste fradrag – hvor meget skal du betale for lægebehandling og medicin, før din plan starter. Platinum-planer har de højeste månedlige præmier, men de dækker stort set alt.
De grundlæggende bronzeplaner er designet til raske mennesker, der kun har brug for en sundhedsforsikring i tilfælde af en nødsituation. Hvis du er på et regime med MS-medicin, kan du have brug for en højere plan. Overvej, hvor meget du betaler for medicin og behandlinger, når du vælger et niveau.
4. Tjek, om din læge er på planen
Hvis der er en læge, du har set i årevis, skal du sørge for, at de er dækket af sygesikringen. Hver plan omfatter visse læger og hospitaler. Andre læger anses for at være uden for netværket, og de vil koste dig mere pr. besøg.
Slå op på alle de læger og specialister, du i øjeblikket ser ved hjælp af planens online søgeværktøj. Se også dit foretrukne hospital op. Hvis dine læger og hospital ikke er i netværk, kan du blive ved med at lede efter en anden plan.
5. Se, om dine tjenester er dækket
Ifølge loven skal hver plan på Health Insurance Marketplace dække 10 væsentlige tjenester. Disse omfatter ting som receptpligtig medicin, laboratorietests, skadestuebesøg og ambulant behandling.
Hvilke andre ydelser der er dækket varierer fra plan til plan. Mens årlige besøg hos din primære læge bør være på enhver plan, er ting som ergoterapi eller genoptræning muligvis ikke inkluderet.
Hvor meget du betaler for tjenester kan variere afhængigt af den virksomhed, du vælger. Og visse planer kan begrænse antallet af besøg, du får hos specialister som fysioterapeuter eller psykologer.
Se på planens hjemmeside eller spørg en forsikringsrepræsentant om at se dens Oversigt over fordele og dækning (SBC). SBC viser alle de tjenester, planen dækker, og hvor meget den betaler for hver enkelt.
6. Gennemgå planens formular
Hver sygesikringsplan har et lægemiddelskema – en liste over lægemidler, som det dækker. Lægemidler er grupperet i niveauer kaldet niveauer.
Tier 1 inkluderer normalt generiske lægemidler. Tier 4 har speciallægemidler, herunder de dyre monoklonale antistoffer og interferoner, der bruges til at behandle MS. Jo højere niveauet af lægemidlet du har brug for, jo mere skal du muligvis bruge op af lommen.
Tjek hvert af de lægemidler, du i øjeblikket tager for at behandle din MS og andre tilstande. Er de på planens formular? Hvilket niveau er de på?
Find også ud af, hvor meget du muligvis skal betale, hvis din læge ordinerer et nyt lægemiddel, der ikke er på planens formular.
7. Læg dine samlede egenomkostninger sammen
Når det kommer til dine fremtidige sundhedsudgifter, er præmier kun en del af puslespillet. Tag din lommeregner frem, mens du sammenligner planer, så du ikke bliver overrasket over store regninger senere.
Tilføj:
- din præmie – det beløb, du betaler for sygeforsikringsdækning hver måned
- din selvrisiko – hvor meget du skal betale for tjenester eller medicin, før din plan begynder at træde i kraft
- din egenbetaling – det beløb, du skal betale for hvert læge- og specialistbesøg, MR’er og andre tests og medicin
Sammenlign planer for at se, hvilken der vil give dig mest fordel for pengene. Når du gentilmelder dig en markedspladsplan hvert år, skal du gennemgå denne proces igen for at sikre dig, at du stadig får det bedste tilbud.
At vælge et sygeforsikringsselskab er en stor beslutning, især når du har en tilstand, der involverer dyre tests og behandlinger, såsom MS. Tag dig tid til nøje at overveje dine muligheder. Hvis du er forvirret, så ring til hvert forsikringsselskab og bed en af deres repræsentanter om at tale gennem planens fordele med dig.
Hvis du ikke ender med at kunne lide den sygesikringsplan, du i sidste ende vælger, skal du ikke gå i panik. Du sidder ikke fast med det for evigt. Du kan ændre din plan i den åbne tilmeldingsperiode hvert år, hvilket normalt sker i det sene efterår.
Discussion about this post