Medicare: Hvornår skal man shoppe og hvornår man skal bo

Forskning viser, at mere end halvdelen af mennesker med Medicare-planer ikke sammenligner eller gennemgår deres planer på årsbasis.

Selvom det kræver mindre indsats at forblive med din nuværende plan end at skifte, kan du betale mere, end du har brug for, eller helt gå glip af fordele.

“Det er altid en god idé at gå på opdagelse i de sygeforsikringsmuligheder, der er tilgængelige i dit område for at beslutte den rigtige plan til dine behov,” siger Ari Parker, bestseller-forfatter og ledende Medicare-rådgiver hos Chapter.

Evaluering af din Medicare-plan kan hjælpe dig med at få hele spektret af fordele, ofte til lavere omkostninger og med mere bekvemmelighed. Sådan beslutter du, om du vil shoppe eller blive.

Skal jeg skifte Medicare-plan?

Beslutningen om at skifte Medicare-plan er ikke et let valg. Ændring af Medicare-planer kan forbedre din sundhedsoplevelse eller forværre den. Nogle planer kan være dyrere eller mangle vigtige fordele, men skift kan potentielt forbedre din dækning og reducere omkostningerne.

Med så mange planmuligheder kan det være overvældende at træffe et valg.

Overvej at diskutere tilgængelige muligheder med en licenseret Medicare-rådgiver eller bruge onlineværktøjer til at sammenligne planer.

Nogle ændringer, du måske vil overveje, kan omfatte:

skifte fra en Medicare Original-plan til en Medicare Advantage-plan
skifte fra en Medicare Advantage-plan til en Medicare Original-plan
skifte fra en Medicare Advantage-plan til en anden
vedtagelse eller annullering af en tillægsplan
vedtagelse, annullering eller ændring af en Medicare Drug Plan (Del D)

Her er nogle faktorer, du skal overveje, når du beslutter dig for, om du vil blive eller skifte.

Dækningsbehov

Det vigtigste at overveje er, hvilken form for dækning du har brug for. Hvis din plan dækker alle dine behov, kan det være vejen at gå at beholde den. Men hvis der er betydelige huller i din nuværende plan, kan skift hjælpe dig med at få den dækning, du har brug for.

Du kan også overveje at få supplerende dækning for at opfylde de behov, din nuværende plan ikke dækker.

Omkostninger

Nogle Medicare-planer er dyrere end andre. Gennemgå din nuværende plans månedlige præmie, selvrisiko og selvbetalinger, og sammenlign den med andre for at se, om dine fordele stemmer overens med det, du betaler.

Du bør også overveje Medicare out-of-pocket maksimum. Mens Original Medicare (Del A og Del B) ikke har noget out-of-pocket maksimum, har Medicare Advantage-planer en out-of-pocket grænse.

Og mens nogle Medicare Advantage-planer er gratis, hvilket betyder, at du ikke behøver at betale en månedlig præmie, skal du stadig betale andre præmier, fradrag og selvbetalinger.

Er dine foretrukne sundhedsudbydere dækket?

“Før du ændrer din Medicare-plan, er det at bemærke de læger, apoteker og hospitaler, du planlægger at få adgang til i 2023, det første skridt mod at finde den mest omfattende dækning,” siger Parker.

“Folk er ofte ikke klar over, at mange Medicare Advantage-planer har begrænsede netværk, der begrænser dit valg af læger, apoteker og hospitaler.”

Sundhedsudbydere er “i netværket”, når en Medicare-plan dækker dem og “uden for netværket”, når det ikke gør det.

Hvis din nuværende Medicare-plan dækker din foretrukne læge, hospital og apotek, kan det være den bedste løsning at beholde den. Hvis ikke, vil du måske skifte til en plan, der dækker dem.

Helbredsforhold og særlige behov

Hvis du har en helbredstilstand, der kræver dyr medicin og specialiserede procedurer, bør du overveje dette, før du ændrer din Medicare-plan.

“Dine omkostninger og antallet af lægebesøg er afgørende,” siger Gabrielle Juliano-Villani, en autoriseret klinisk socialrådgiver, terapeut, Medicare-konsulent og ejer af Medicare Consulting for Therapists.

“En person med mange specialistbesøg eller planlagte operationer kan klare sig bedre med traditionel Medicare og en supplerende plan. Det har en højere pris for præmien, men de vil have færre lægeregninger at betale ud af lommen.”

Flere steder og hyppige rejser

Hvis du har mere end ét hjem eller rejser ofte mellem stater, kan du overveje at skifte til en Medicare-plan med et omfattende netværk. Hvis du gør det, vil det hjælpe dig med at finde sundhedsudbydere, der er i netværket, uanset hvor du er.

Supplerende dækning kan være dit bedste bud, hvis du rejser uden for USA, fordi Medicare ikke dækker dig i udlandet.

Ændringer i nuværende tilbud

Udbydere kan nogle gange pludselig ændre deres tilbud. For eksempel kan Medicare-udbydere reducere de steder, lægemidler og procedurer, de dækker, hvilket kan påvirke din kvalitet af og adgang til pleje.

Hvis dette sker, skal du omhyggeligt gennemgå ændringerne for at afgøre, om planen stadig virker for dig, eller om det er tid til at skifte.

Tilfredshed med nuværende ydelser

Hvis du er tilfreds med din nuværende plans tjenester, føler du måske ikke et behov for at skifte. Men hvis du konsekvent får ubehagelig, middelmådig service, er det måske på tide at begynde at shoppe efter en bedre plan.

Selvom du ikke har klager over din nuværende plan, bør du overveje, hvor gunstige dens vurderinger er. En plan med lave vurderinger leverer sandsynligvis dårlig service til sine kunder, og det kan bare være et spørgsmål om tid, før du får en lignende oplevelse.

Medicare Advantage-planer er bedømt på et femstjernet system. En stjerne er den laveste og fem stjerner den højeste. Du kan finde stjernebedømmelser ved at bruge Medicares Plan Finder-værktøj eller ved at ringe til 1-800-MEDICARE.

Yderligere fordele og tjenester

“Medicare Advantage-planer tilbyder ofte ekstra fordele ud over det grundlæggende,” siger Amanda Baethke, direktør for virksomhedsudvikling hos Aeroflow Healthcare.

Yderligere fordele at holde øje med inkluderer:

parykker
fitness
akupunktur
telemedicin
rutinemæssige øjenundersøgelser
rutinemæssig tandlægeundersøgelse
rutinemæssige høretests
kiropraktiske ydelser
sikkerhedsanordninger til badeværelset
beredskabssystemer
over-the-counter (OTC) fordele
transport til lægeaftaler

For at få en komplet liste over planens fordele, tøv ikke med at kontakte en planrepræsentant.

Forventede ændringer

Det er svært at forudsige fremtiden, men nogle faktorer, der kan ændre sig over tid og påvirke dit planvalg inkluderer:

hvor du bor
dit generelle helbred
din økonomiske situation
nuværende medicin og planlagte operationer
udløb af eksisterende dækning
øjen-, tand- eller hørebehov

Kan jeg til enhver tid ændre min plan?

Du kan ændre din plan i bestemte perioder hvert år. Disse perioder er:

Åben tilmeldingsperiode fra 15. oktober til 7. december

I denne periode kan du ændre din Medicare-plan fra Original Medicare til Medicare Advantage eller fra Medicare Advantage til Original Medicare.

Medicare Advantage Åben tilmeldingsperiode, fra 1. januar til 31. marts

I denne periode kan du ændre din Medicare Advantage-plan.

Særlige tilmeldingsperioder

Særlige tilmeldingsperioder gives under ekstraordinære omstændigheder. For eksempel:

Du flyttede ud af din plans dækningsområde.
Din plan er annulleret.
Du flytter ind eller ud af et anlæg.

Hjalp dette?

Bundlinie

Beslutningen om at beholde eller ændre din Medicare-plan bør være et informeret valg baseret på dine behov og budget. Den bedste plan for dig vil give dig adgang til tjenester, fordele og support uden at belaste din pengepung.

Hvis du ikke er sikker på, hvilken plan du skal vælge, kan du overveje at kontakte en autoriseret Medicare-rådgiver. Og husk, du kan altid ændre en plan, der ikke tjener dig i de angivne tilmeldingsperioder.